IPE环境数据库银行应用方案

IPE自2014年开展绿色信贷项目,旨在协助金融机构建立绿色信贷监督机制,促进绿色信贷等相关金融政策的落实,推动银行将更全面的环境监管信息纳入信贷风险管理,推动企业整改和化解贷款风险。

银行业金融机构是绿色信贷的主要执行者。出于监管部门要求、银行自身风险控制和社会责任等层面的需求,银行业信贷管理需要纳入更全面的环境信息,要加快完善绿色信贷制度体系,建立长效的环保风险防范体系。
  • 监管部门的要求:《中国银行业金融机构企业社会责任指引》、《绿色信贷指引》、《关于绿色信贷工作指导意见》等文件都要求银行业金融机构在履行经济责任、社会责任、环境责任方面应建立起一整套制度和体系,其中,特别对履行环境责任提出了更为明确、具体的绿色信贷要求。
  • 风险控制的要求:伴随新《环保法》的正式实施以及各项配套专项法规相继出台,绿色信贷制度建设更成为银行业金融机构有效防范信贷环境责任风险的必须。随着政府环境监管水平的提高和追责范围的扩大,可预见未来借款企业因环境表现不符合相关环保法律法规的要求的风险将急剧增加。
  • 履行社会责任的要求:按照现代企业制度,提升环境与社会风险管理水平是银行履行自身企业社会责任、推进经济和社会可持续发展的必然要求。


银行—IPE数据对接传输流程:

  • 银行系统录入查询企业名称、地区、查询年限等条件,可指定查询类别(监管记录、在线数据、反馈情况);
  • 银行系统与IPE数据库对接,将查询条件传输至数据接口;
  • 数据接口根据查询条件,在IPE数据库中调取符合条件检索结果(企业监管记录、实时监测数据、企业反馈情况三类信息);
  • IPE数据库汇总生成查询结果,进行数据封装;
  • IPE数据库通过接口将封装数据传回银行;

 



银行在对申请贷款企业进行环保合规调查时,使用IPE数据库检索,可对应如下的操作流程:
  • 企业不存在环境违规记录,银行可直接进入下一步流程;
  • 企业存在环境违规记录,且 IPE数据库已收录其整改情况,银行基于整改证明文件进行判断,进入下一步流程;
  • 企业存在环境违规记录,但数据库中无整改信息,银行通知企业,企业进行申诉并提交整改证明文件,银行基于整改证明文件进行判断,进入下一步流程,IPE将证明文件更新到数据库;
  • 企业存在环境违规记录,但数据库中无整改信息,银行通知企业,企业无整改证明文件或企业告知未进行整改,银行进一步按规定判定处理方式。